Finanziell vorgesorgt?

Mit einer Vorsorgeanalyse schaffen Sie Klarheit. Wir zeigen Ihnen mögliche Lücken bei der Absicherung von
 

• Invalidität oder 

• Tod 

und erklären Ihnen, wie Sie diese sinnvoll schliessen.

Ihnen stösst etwas zu?

• Reicht Ihre Invaliden-Rente aus, um finanziell über die Runden zu kommen?

• Ist Ihr Todesfall-Kapital hoch genug, damit Ihre Angehörigen nicht in Schwierigkeiten geraten?

Persönliche Situation

• Welche versicherten Renten würden in einem Unglücksfall fliessen?

• Könnten Sie damit Ihren jetzigen Lebensstandard aufrechterhalten? 

• Welchen finanziellen Beitrag müsste Ihre Partnerin oder Ihr Partner leisten können?

Wir beraten Sie, ob zusätzliche Renten-Versicherungen oder eine Erhöhung des Todesfall-Kapitals sinnvoll wären.

Überversicherungen

Wir weisen Sie zudem auf eine allfällige Überversicherung hin – und zeigen Ihnen Möglichkeiten, um Prämien zu sparen.

Was ist die 3. Säule?

Die Säule 3a ist Teil der privaten Vorsorge in der Schweiz. Das Vorsorgesystem ist hierzulande in drei Säulen aufgeteilt: 

• 1. Säule: die staatliche Vorsorge (AHV) 
• 2. Säule: die berufliche Vorsorge (Pensionskasse oder BVG)
• 3. Säule: die private Vorsorge, bestehend aus Säule 3a/3b

Damit Sie Ihren gewohnten Lebensstandard auch nach der Pensionierung halten können, empfiehlt es sich, über die 3. Säule vorzusorgen.

Diese teilt sich in Säule 3a (gebundene Vorsorge) und 3b (freie Vorsorge) auf. 

Wenn Sie sich ausschliesslich auf die Vorsorgeleistungen der AHV und der Pensionskasse verlassen, werden im Ruhestand nur rund 60 Prozent des letzten Einkommens gedeckt

.

Vorteile der Säule 3a

Mit der Säule 3a sorgen Sie für ein selbstbestimmtes Leben im Alter vor: Sie bessern Ihre Rente auf und schliessen eventuelle Einkommenslücken.

Weitere Vorteile der Säule 3a:

• Steuern: Sie sparen Steuern, da Sie Ihre Einzahlungen vom steuerbaren Einkommen abziehen können.

• Sparbetrag: Sie bestimmen, wieviel Sie einzahlen möchten, bis zu einem festgelegten Maximum. Schon kleine Beträge lohnen sich.

• Vorbezug: In Sonderfällen, zum Beispiel bei der Finanzierung eines selbstgenutzten Eigenheims, können Sie Gelder aus der Säule 3a vorbeziehen.

• Pensionierung: Schon fünf Jahre vor Erreichen des AHV-Alters können Sie auf Gelder in der Säule 3a zugreifen.

Einzahlungen

Zahlen Sie in die Säule 3a ein, profitieren Sie von Steuervorteilen. Ihre Einzahlungen können vollumfänglich bei der Einkommenssteuer abgezogen werden.

Sie erhalten jährlich einen Beleg über die eingezahlte Summe und können diesen im Zuge der Steuererklärung einreichen.

Damit Sie von den Vorteilen der laufenden Steuerperiode profitieren können, sollten Sie die Einzahlungen in die 3. Säule bis spätestens Mitte Dezember vornehmen.

Maximalbetrag

Für Versicherte mit Pensionskasse liegt der Maximalbetrag im Jahr 2026 bei 7'258.- Franken.

Selbstständige ohne Pensionskasse können höchstens 36'288.- Franken beziehungsweise maximal 20 Prozent des Nettoeinkommens in die Säule 3a einzahlen.

Die Höhe des Maximalbetrags wird jedes Jahr neu definiert.